指南 | 国际汇款迟迟未到账，除了干着急，还能再怎么办？

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在国际贸易中，本着诚信原则，买卖双方通常都是发货和汇款并行，卖方收到货款，给买家正本提单提货。
但是经常也会遇到一种情况：“都几天了，钱怎么还没有到？”，“会不会中途出什么意外？”等等一系列问题。处理不好可能会损失一位优质客户，得不偿失。

今天小维就来跟大家聊聊国际汇款以及未到账是什么原因，根据自己的情况及时处理，避免钱财两空~




目录
⊙什么是国际汇款
⊙为什么汇款未到账
⊙汇款未到账该怎么办
⊙开设离岸账户的优势
什么是国际汇款？


国际汇款通俗一点来讲就是从一个国家向另一个国家汇款的一种方式。


国际汇款是如何进行的


国际汇款清算路径比较复杂，一笔国际汇款从汇出到入账，需要经过汇款行、中间行和收款行等多个环节，每个环节上都要经过银行审核，都审核通过了才能完成一笔汇款。
国际汇款主要通过SWIFT的系统进行，但由于SWIFT系统周末不工作，所以如果遇上周末，时效还会顺延一点。同时各个地区使用的清算系统也不尽相同，例如欧洲使用IBAN系统、美国使用ABA系统、澳洲使用BSB系统，其他地区基本都是使用SWIFT系统，所以跨洲汇款可能会更久。
因此，国际汇款的时效通常是3-5个工作日，对于在国内习惯了秒到账的我们来说，这个时效自然是有点不适应的。
为什么汇款未到账？

1. 汇款信息填写不正确（或不完整）

大多数的国际汇款未到账的原因基本都是汇款信息填写不正确导致的，不过这种情况大家也无需担心，汇款资金会原路被退回汇款行，再重新操作即可。
如果是信息填写不完整也同样会导致汇款不能及时到账，例如未填写合作银行的帐户行，款项经过的中间行多，那么，收汇的时间也会相对更长一些。未填写银行的SWIFT CODE，账户行需要进行手工处理。
2. 受理汇款不等于完成汇款

有一种情况是客户已经到银行办理了汇款，但实际头寸并没有划转过来。客户已将款项汇出，并且也已提供了汇款报文，但经过审核，发现报文上的起息日比汇款日晚了几天。所以，即便是已经收到了客户发送的汇款报文，我们也需要关注一下起息日等相关信息。
3. 涉及反洗钱或来自于高风险国家的款项

如果汇款的报文附言信息中，某段信息正好与账户行的反洗钱部门的黑名单相匹配，该笔款项有可能会被该银行的合规部门拦截，这时就只能等待合规部门调查核实后才能放行。若是来自于被制裁或战乱国家或地区的款项，首先要确定的是收款行是否能够收款，避免客户打款到该银行后被告知无法收取该款项，会产生不可避免的麻烦，给双方带来不好的体验。
4. 不存在的汇款

如果客户说已汇款，但又一直未到账，排除以上几种情况后，企业需要考虑该客户是否真的将款项汇出。尤其是国外客户不愿意提供报文或只提供汇款申请书而不提供报文等情况。
汇款未到账该怎么办？

遇到汇款未到账，我们要记住“一个中心，两个基本点”的原则，从容应对。
一个中心

和汇款的客户一定要保持联系，确认这笔资金是否已经汇出，只要资金确定汇出，那么资金是不会丢失的，只是挂在某个地方了。
两个基本点

每一笔汇款都涉及两点，一个是汇出行，一个是收款行。
这里要注意的是，只有汇出行才能够发出查询，查看资金的位置，而收款行只有资金已经到账了才能查看。所以我们要及时向客户索要该笔资金汇出的MT103报文，通过报文核对汇款信息是否完整准确。同时，如果在MESSAGE HEADER里的RECEIVER。发现不是同一家银行，则代表这笔汇款需要中转，也就是说汇款的时间会久一些，只要继续耐心等待即可。不过，也要与收款行认真沟通，积极申报，反复查询，一般银行都会认真及时处理客户对于汇款的查询。国际汇款的路径复杂，时效也较长，在办理汇款时，一定要仔细校验交易信息，同时选择可靠的国际银行，才能够更高效、更安心。

开设离岸账户的优势

如果是涉及与多个国家及地区业务的往来，那么，使用外汇的情况也会增多，一进一出账户上需要的程序、费用也会有所增加，对于业务办理方面还是缺少了一定的便利性。

1. 香港没有外汇管制，资金调拨自由，可以从境外账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制，在进行国际收款等业务上具有非常大的优势；美国作为国际金融中心，银行业发达，方便接收美国本地客户及北美其他客户的款项，即时到账，同时本地客户收款手续费很低或为零；

2. 对资金周转期有相应的要求，海外银行账户不仅能降低资金综合成本，同时还能加快资金周转，提高资金的使用效率；
3. 可以通过网上银行进行对境外账户的操作，24小时不间断操控境内外资金。
所以，对于需要收款、结汇的外贸人和跨境电商卖家来说，拥有一个海外银行账户，对于其收付款带来极大的便利。

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